如果房价暴跌，贷款买的房子会被银行收走吗？

2016-12-01 来源：腾讯房产信阳站

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买涨不买跌是很多人购房的心理，所以在房价涨得疯狂的时候，会有更多的人买房；反而在调控政策出台市场冷静之后，大多数人会选择观望。因为他们怕房价跌。更怕暴跌。而朋友圈一直都流传着“房价暴跌后，房子会被银行收走”的说法，更加剧了他们对房价的担忧。但事实上，如果房价暴跌（跌30%以上），贷款买的房子真的会被银行收走吗？不一定。

如果是按揭贷款买房，你和银行之间就会存在着2种关系：一是贷款关系，你向银行申请部分贷款以购置到自己交了首付的房子；二是抵押关系，银行向你发放了贷款，房子就是促使你依约向银行还款的抵押物。

假设房价下跌，并且导致房子（抵押物）的价值小于你的贷款金额：

从法律层面上来看，银行有权要求贷款人增加抵押物，但是仅限于因为贷款人自身过错而导致房子价值降低的情况。（参考物权法）也就是说，如果是因为市场上普遍的房价下跌，则不属于这一情况。因此银行没有权利在房价暴跌时提出收回房产的要求。

从合同层面上来看，如果双方在合同里约定了银行有要求补足担保的权利，在不违反法律强制性规定的前提下，约定是有效的。购房者必须根据合同的约定来补充抵押物，否则银行则有权行使抵押权（即收回房屋）。

所以，你贷款买的房子会不会被银行收走，重点要看你们所签订的合同上对对此是否有明确的约定。当然在现实生活中，几乎所有银行的抵押合同都有这一条款，所以如果贷款人出现违约，银行就可以行使抵押权。且由于贷款和抵押是2种关系，如果你的房子被收回后，仍无法还清贷款，你还需要继续偿还剩余的贷款。

简单来说就是，理论上，如果房价暴跌，而你又没有能力补足差额，你贷款买的房子是可能被银行收走的。

可理论终归是理论，现实总是会和它有很大的差距。

从去年开始，房价就又涨了30%不止，算上上涨的这30%，以及你首付的30%，房价跌一半以上，你的抵押物（房子）仍然是足以抵贷款额的，银行不会追缴你。即便目前在调控政策之下，房价涨幅减小，但还是在上涨着的，1年后，大部分人就又会多还5%的贷款，到时无论房价是横盘还是出现小波动，银行和你也只会越来越安全。

更重要的是，就算房价出现暴跌，抵押物价值不足，银行也会跟你商量，让你尽量多还点贷款，他们不会轻易把你的房子收回，再拉出去拍卖，因为不符合他们的利益。毕竟，房价出现暴跌的时候，多数人已经处在水深火热之中了，银行拍卖房子也未必能很快卖掉，房子在手里一天，银行就多一分风险。

举个例子。购房者A买了一套房子100W，首付30W，贷款了70万。一年后如果房价突然暴跌，房子只值60W了，银行就会问A收大概5.5W的差额（一年间还贷约还了4.5W）。如果这5.5W你实在拿不出来，银行又愿意投入评估费、诉讼费和人力成本的话，可能会收回你的房子拍卖，提前还款。但是如果100W的房子真的跌到了60W，也就是房价将近腰斩。真到那时候，银行手上都是房子，但凡你还能维持着还点月供，傻X才会来收你的房子。说到底，银行借你钱是为了赚钱，不是为了以高成本收回房子让你流离失所，自己还没钱可赚。

所以，综合理论和现实情况，如果房价真的出现暴跌，你房子的价值低于贷款额且无法补足差额，银行有权利收走你的房子。但银行肯定不愿意收走你的房子。而且有维护社会稳定的gov在，除非中国经济彻底崩溃，否则不会出现大批唯一住房被银行收回的情况。

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